講解嘉賓 朱曉芳
中國光大銀行鄭州黃河路支行 副行長
傾訴 小微企業找錢難
“手續太麻煩了，要遞交的材料很多，還不如問親戚朋友借來得爽快。”參會的一家小微企業主說，原本是不想欠人情，但是對她這個金融外行而言，跟銀行打交道實在很累，她最終放棄了銀行融資的想法。
“我們公司沒有抵押物，又急需資金，怕銀行不給貸款，所以只能選擇民間借貸，但是利息負擔很重。”鄭州一家建材公司的負責人說。
提到現在的融資難題，很多人認為小微企業應該被“輸血”，而擔任主要輸血任務的就是銀行等金融機構。
參加本次微企沙龍的40家小微企業主說，他們的資金缺口從幾十萬元到幾百萬元不等。
很多企業認為自己的企業有訂單，經營效益也不錯，這樣就可以得到貸款。結果跑了多家銀行后，還是沒有貸到款。
原因 小微企業自身不足
為什么小微企業從銀行貸不到錢呢？沙龍嘉賓朱行長幫大家分析了銀行眼中他們的特點：
1.多數小微企業因處于創業或成長期，自有積累不足，可供抵押物少，有的企業產權證、土地證不全或欠規范，權屬不明晰，難以形成有效抵押。
2.基本缺乏專職會計人員，無規范的財會制度且經常采用現金交易等，有的企業甚至設立多套財務報表，從而嚴重影響小微企業從銀行融資的可能性。
3.小微企業大多缺乏約束，投資風險把控能力不強，制約銀行青睞小微企業。
4.部分企業負責人信用意識薄弱，誠信意識不強，企業逃廢銀行債務現象時有發生，導致企業整體形象差，社會信譽度不高，從而產生銀行“懼貸”現象。
5.部分個體經營者出于某些原因未辦理營業執照，或借用他人名字辦理營業執照（如用下崗失業人員或殘疾人名字辦理營業執照，在納稅上可得到一定優惠等原因造成），此類客戶也無法在金融機構獲得金融支持。
6.一些小微企業主缺乏金融知識，不懂如何融資，不知如何借貸或嫌銀行手續麻煩等因素，偏好于民間借貸。
建議 要學會和銀行打交道
“其實最主要的原因在于信息不對稱。”朱行長分析，很多企業由于種種原因，往往隱瞞銷售收入和經營狀況，造成財務不實，報表不真，信息不透明，銀行資信評估和貸后跟蹤管理難。
其次是擔保難。中小企業缺乏符合條件的資產作為抵押物，擔保不足，一旦出現風險，銀行損失難以補償。
最后，中小企業的法人治理機制不完善也是造成融資難的原因之一。
“中小企業融資首先要了解銀行的特點，銀行是一個商業機構，它要按商業規則辦，要相互了解，要學會與銀行打交道。”朱行長說，小微企業更應該注意如何與銀行“打交道”。
“這樣的民營企業在跟銀行打交道的時候，第一要展示自己，第二要問銀行最近有沒有什么新產品和服務適合自己。建議民營企業主們多和銀行溝通，這樣小微企業才能更好地得到融資，而且能在比較低的成本上獲得銀行的資金支持。”
提醒
要做好“用錢”的規劃
“怎樣才能有計劃地得到資金？”她建議，企業要在內部建立一個基礎，要學會未雨綢繆—提前把貸款申請資料準備齊全，要多檢查自己的證照是否齊全，是否過期等。
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