最大的心病，節(jié)節(jié)攀升的壞賬
壞賬是網(wǎng)貸平臺(tái)不能說(shuō)的秘密，有苦不能說(shuō)，爛死在肚子里也只能強(qiáng)顏歡笑。很多網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)外公布?jí)馁~在3%以內(nèi)，說(shuō)實(shí)話，這也只是自欺欺人的說(shuō)法。那么目前網(wǎng)貸平臺(tái)的壞賬到底到了怎樣危險(xiǎn)的程度？
朋友所在的公司無(wú)論對(duì)內(nèi)對(duì)外都宣稱(chēng)自己的壞賬在2%以內(nèi)�，F(xiàn)在看來(lái)多么的可笑！我在朋友公司的借貸平臺(tái)進(jìn)行過(guò)親身實(shí)踐，去年下半年拿了一筆小錢(qián)在該網(wǎng)站上進(jìn)行分散投資，每筆都以最低金額（50元）來(lái)投標(biāo)，總共投了將近200筆，半年下來(lái)，逾期的貸款標(biāo)超過(guò)10%（據(jù)說(shuō)該公司規(guī)模在行業(yè)里知名度很高，從公司規(guī)模和行業(yè)關(guān)注度上來(lái)看是名列前茅的）。
讀者一定很困惑，為什么壞賬這么多，網(wǎng)貸平臺(tái)還能生存，并且還有這么多公司躍躍欲試要加入。據(jù)筆者朋友介紹，他們公司從去年7月到今年2月份，員工數(shù)量增長(zhǎng)了200%；今年半年不到的時(shí)間完成了去年一整年的業(yè)績(jī)。是的，通過(guò)擴(kuò)大規(guī)模，大量的吸納資金來(lái)掩蓋高居不下的壞賬率。公司規(guī)模做大后，用“豪華”的陣容去“整合”資源拓展更多的邊際業(yè)務(wù)，比如信托產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品等等。至于是怎么操作的，筆者不懂金融，也沒(méi)有參與到理財(cái)部門(mén)所以無(wú)法告知了。但是這樣做的風(fēng)險(xiǎn)極高，一是“豪華”背后公司管理混亂，另外經(jīng)營(yíng)成本甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出盈利，自上而下處于“大躍進(jìn)”狀態(tài)。要讓公司正常運(yùn)作下去，只能通過(guò)擴(kuò)大資金規(guī)模。試想過(guò)假如公司資金鏈出現(xiàn)了一點(diǎn)點(diǎn)問(wèn)題，就會(huì)完全崩盤(pán)。隨著一大批“跑路貸”事件的曝光，對(duì)這個(gè)行業(yè)的擔(dān)憂也越來(lái)越多。
約半個(gè)月前，接到網(wǎng)貸公司的朋友電話，說(shuō)最近很空，約我出來(lái)喝咖啡吐吐槽。見(jiàn)面后又聊到網(wǎng)貸行業(yè)，他透露的一些信息足以讓我這個(gè)外行的人感到震驚。當(dāng)我問(wèn)道：你們公司的業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)火火，你怎么有空和我出來(lái)喝咖啡？朋友深嘆一口氣：你看到的只是表面現(xiàn)象，不過(guò)這個(gè)公司確實(shí)讓很多人發(fā)財(cái)了。
下面是我了解的一些信息。為了促進(jìn)業(yè)績(jī)，公司給業(yè)務(wù)部門(mén)高額的提成，特別是貸款端的業(yè)務(wù)員（據(jù)說(shuō)很多是學(xué)校剛畢業(yè)的學(xué)生），每個(gè)月提成都有幾萬(wàn)。那么業(yè)務(wù)員拓展的貸款客戶不還錢(qián)怎么辦？業(yè)務(wù)員不負(fù)責(zé)！這就是壞賬的又一癥結(jié)！于是貸款業(yè)務(wù)員發(fā)展各種代理，收集各種垃圾客戶，賺取誘人的高額提成。一年的快速擴(kuò)張，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者急功近利的心態(tài)讓壞賬急劇膨脹，跑路貸事件頻發(fā)讓經(jīng)營(yíng)者不得不面對(duì)壞賬的事實(shí)，并且驚愕壞賬清算的結(jié)果。于是貸款端暫停放款，集中精力開(kāi)展催收，理財(cái)端資金排隊(duì)。這種疾病亂投醫(yī)的做法只會(huì)導(dǎo)致公司和整個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)生態(tài)遭受巨大打擊，業(yè)務(wù)員帶著垃圾客戶一起“跳槽”，風(fēng)險(xiǎn)再轉(zhuǎn)移到另一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)。當(dāng)然這種狀況不會(huì)持續(xù)太久，經(jīng)營(yíng)者最終還是會(huì)選擇繼續(xù)招人，繼續(xù)放款，因?yàn)橥２幌聛?lái)！理財(cái)資金不能長(zhǎng)期排隊(duì)，資金要加速流動(dòng)公司才能繼續(xù)存活下去！于是資金需求也越來(lái)越大，以此來(lái)覆蓋越來(lái)越大的壞賬缺口和巨額的運(yùn)營(yíng)成本！
魚(yú)目混雜，亟待監(jiān)管
中國(guó)的P2P行業(yè)很不成熟，主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：
一、中國(guó)征信體系和誠(chéng)信環(huán)境不完善，無(wú)法監(jiān)控到貸款人的民間融資記錄。隨著網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，甚至培養(yǎng)了一批“騙貸專(zhuān)業(yè)戶”，他們了解網(wǎng)貸的貸款流程，通過(guò)資料造假，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地短期租賃來(lái)騙取貸款。對(duì)于風(fēng)控人員的電話中提的問(wèn)題應(yīng)對(duì)自如，甚至懂得如何制造繁榮景象來(lái)迷惑上門(mén)考察的風(fēng)控人員。（了解到朋友公司碰到很多類(lèi)似的案例，筆者推測(cè)不排除有業(yè)務(wù)員和貸款客戶勾結(jié)的現(xiàn)象，原因請(qǐng)參照上述文字）
二、交易平臺(tái)安全性令人堪憂。網(wǎng)貸平臺(tái)涉及的交易資金非常的龐大，每天交易額可達(dá)幾十萬(wàn)，甚至幾百萬(wàn)。而因?yàn)檫@種模式的門(mén)檻低，很多公司僅僅花幾千元就可以買(mǎi)到現(xiàn)成的平臺(tái)；而一些公司雖然找技術(shù)人員自行開(kāi)發(fā)，但是由于管理層不懂技術(shù)，技術(shù)人員對(duì)于這樣的業(yè)務(wù)模式又很陌生，因此開(kāi)發(fā)出來(lái)的系統(tǒng)存在很多的漏洞。隨著行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)，系統(tǒng)問(wèn)題也越來(lái)越嚴(yán)重，投資人的資金安全令人堪憂。調(diào)查過(guò)一些論壇，有很多投資人投訴網(wǎng)貸平臺(tái)不能及時(shí)墊付，或者資金賬目對(duì)不上。
三、交易資金并不是一對(duì)一進(jìn)行，而是經(jīng)過(guò)網(wǎng)站平臺(tái)的賬戶，萬(wàn)一平臺(tái)卷款逃跑，投資人將血本無(wú)歸。雖然現(xiàn)在很多平臺(tái)打著“第三方支付”的旗號(hào)，想澄清自己不吸儲(chǔ)放貸。事實(shí)不是這樣的！交易雙方的錢(qián)是通過(guò)第三方賬戶進(jìn)行充值，這種方式并不能保證資金的安全性，投資人的錢(qián)最終還是會(huì)先到網(wǎng)貸平臺(tái)的公司賬戶，由公司賬戶再轉(zhuǎn)入貸款人賬戶。到目前為止，沒(méi)有一家網(wǎng)貸平臺(tái)解決資金托管的問(wèn)題。
截止2012年12月底的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)活躍的網(wǎng)貸平臺(tái)有300家，有關(guān)部門(mén)要盡快出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)行監(jiān)管，否則這將是一個(gè)定時(shí)炸彈，威脅著中國(guó)的金融市場(chǎng)。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 2頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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