新鮮事物，不妨嘗試，前提是控制風(fēng)險。
P2P網(wǎng)貸投資客
高談
［ 有人用信用卡套現(xiàn)這種“空手套白狼”方式來投資，還有人從P2P網(wǎng)貸借款人演變?yōu)楣蓶| ］
如果你有一筆閑錢，不想放到銀行忍受貶值之痛，那么P2P網(wǎng)貸是一種可選的方式。
P2P網(wǎng)貸是指通過網(wǎng)絡(luò)平臺完成的小額貸款交易。目前國內(nèi)已有2000余家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司。有資料顯示，2007年至2011年上半年，網(wǎng)絡(luò)融資整體規(guī)模由2000萬元升至60億元。
在P2P網(wǎng)貸迅速繁榮的背后，有一些“潮人”將P2P網(wǎng)貸作為資產(chǎn)配置的主要方式。有人用信用卡套現(xiàn)這種“空手套白狼”的方式來投資，還有人從P2P網(wǎng)貸借款人演變?yōu)楣蓶|。
信用卡套現(xiàn)投資客
職場新人李鑫的主要投資方式就是P2P網(wǎng)貸，通過網(wǎng)絡(luò)平臺把錢借出，每個月獲得利息。
對于李鑫而言，這種投資方式好處頗多：首先，它不像房地產(chǎn)或者是信托投資需要龐大的資金；其次，不像股票投資那樣波動大；第三，這種投資有個最大的好處幾乎是個“無本生意”。
“最近利息下降得厲害，大概只能拿到年化18%左右的利息；去年可以有24%。”李鑫告訴第一財經(jīng)日報《財商》記者。
記者從幾家規(guī)模較大的P2P網(wǎng)貸平臺了解到，目前出資人的年化收益率在10%~22%。
按照銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，利率高于銀行同期貸款利率4倍或以上的屬于高利貸。超出部分不受到法律保護。目前央行6個月的短期貸款基準利率為6.1%，20%的利率剛好在4倍于基準利率的范圍內(nèi)。
一些P2P網(wǎng)貸平臺為了鼓勵借款人，還會給每筆借款1%左右的獎勵。如此算下來，一般投資者的年化收益率可以達到21%。
李鑫每個月借出7萬元，期限為1個月，年化利率為21%，每月可以得到約1245元利息。“剛好當零花錢了。”李鑫告訴記者。
最重要的是，這對李鑫來說幾乎是個無本生意。由于工作不久，存款有限，于是他通過透支幾張信用卡來投資P2P網(wǎng)貸，7萬元中有4萬元是他用6張信用卡套現(xiàn)來的。
“其實就是利用信用卡的50日免息期，只要借款在一個月以內(nèi)就能借，在付息期到來之前把錢還上就行。”李鑫告訴記者。
這樣做的不止李鑫一個，這些人甚至組成QQ群，討論如何迅速地提升信用卡借貸額度、使用哪家的信用卡更好等。
一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，職場新人中利用信用卡套現(xiàn)投資的人不少，不過隨著信用卡額度受到銀行更多的監(jiān)管，這種方式也越來越難做。
“有興趣的話你也可以試著做做，挺有意思。”有時李鑫也會推薦身邊的朋友來做這項投資。不過，大多數(shù)人擔(dān)心：萬一遇到貸款人到期無法還款的情況不是本金都泡湯了？
李鑫這類投資者往往是80后的計算機熟練使用者，有著良好的網(wǎng)絡(luò)社交關(guān)系圈，敢于嘗試新事物。不過投資經(jīng)驗尚淺的他們并沒有太重視風(fēng)險。
“P2P網(wǎng)貸剛興起之時，大家都特別小心謹慎。眼看一段時間過去了，尚未出現(xiàn)重大風(fēng)險事件，大家都開始放松了警惕。”網(wǎng)貸之家的負責(zé)人徐紅偉告訴記者。
“我借款的唯一標準就是利息高。如果出現(xiàn)了壞賬，P2P網(wǎng)站會先用自己的資金墊付的，只要網(wǎng)站不倒就沒事。”李鑫告訴記者。
李鑫經(jīng)常借款的網(wǎng)站旗下有一擔(dān)保公司，一旦發(fā)生不能還款的情況就可以由擔(dān)保公司付款。當然，在業(yè)內(nèi)人士看來，投資者的放松警惕可能會讓P2P貸款暗藏風(fēng)險。P2P網(wǎng)站的擔(dān)保公司可能出現(xiàn)擔(dān)保資質(zhì)不夠和杠桿使用過大的情況；一些P2P網(wǎng)站由于缺乏風(fēng)險管控能力不乏破產(chǎn)的危險。
高回報的背后必然是存在相應(yīng)的風(fēng)險的。2011年7月，成立僅兩年的哈哈貸一度宣布關(guān)閉，該平臺號稱“已經(jīng)發(fā)展了近10萬會員”。2011年9月，銀監(jiān)會辦公廳還發(fā)布《人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知》。
從借款人到股東
“網(wǎng)絡(luò)借款是我在固定收益品種上的唯一配置，其他品種的回報沒有超過它的。”白誠學(xué)告訴本報記者。
白誠學(xué)有著10多年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。去年9月，他接觸到P2P網(wǎng)貸。“一開始沒敢做，畢竟網(wǎng)絡(luò)上大家都不認識，把錢借出去不知道風(fēng)險有多大。”白誠學(xué)告訴記者。
逐步了解了一家P2P網(wǎng)貸平臺，白誠學(xué)嘗試投資了幾萬元。借款數(shù)筆后，他感覺風(fēng)險可控，就把資金加到30萬元。
白誠學(xué)所選擇的P2P網(wǎng)貸平臺，承諾給VIP用戶提供100%的本金擔(dān)保，這是讓他最終選擇它的原因。
“出發(fā)點是想找一些新的投資平臺來分散風(fēng)險。不過選擇一個可以信賴的網(wǎng)絡(luò)平臺很重要，尤其目前網(wǎng)貸處于發(fā)展初期，魚龍混雜。”白誠學(xué)告訴記者，去年其他投資多是虧錢，這筆投資卻成了去年最大的驚喜。
“去年的情況，收益肯定大于20%，不過今年的回報已經(jīng)下降了。”白誠學(xué)告訴記者，P2P網(wǎng)貸平臺缺的不是錢，很多平臺都是資金泛濫，缺的是優(yōu)質(zhì)的借款人。
P2P網(wǎng)貸的借款人大多是銀行不愿意出借的個人或者是公司。他們通常沒有擔(dān)保或者抵押，甚至連其真實身份也并非明確可靠。一家P2P網(wǎng)貸公司負責(zé)人告訴記者，曾經(jīng)出現(xiàn)過借款人以全套假身份證、戶口等注冊的情況。
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