2012年4月15日，央視《每周質(zhì)量報(bào)告》播出節(jié)目《再問車險(xiǎn)亂象》。
車輛投保消費(fèi)者一頭霧水
一次出險(xiǎn)事故兩年的保費(fèi)都上升
一樣的保險(xiǎn)，便宜的價格，這樣的好事，誰不想落到自己頭上呢？重慶銅梁的代女士就從廣告中發(fā)現(xiàn)，有一家大型保險(xiǎn)公司的汽車保險(xiǎn)很便宜，于是就在這一家保險(xiǎn)公司投了保，可是兩年過去了，她發(fā)現(xiàn)，自己購買的這所謂便宜的保險(xiǎn)里陷阱重重。
重慶銅梁的代女士買了新車三年，一共只出了一次事故，卻被保險(xiǎn)公司算成了兩次，并因此多花了許多不明不白的保費(fèi)錢，這讓她非常想不通。
車主代女士：最開始投了人保以后。聽說平安要15%打折，于是我們就選擇了平安(保險(xiǎn))公司，到平安公司以后呢，我們發(fā)現(xiàn)第一年，我們在人保有一次理賠的案件，好像賠償了315塊錢，于是平安就把那個保費(fèi)給我們上升了，說是按照出險(xiǎn)次數(shù)，在第三年的時候我們繼續(xù)買保險(xiǎn)，繼續(xù)在平安買，可是發(fā)現(xiàn)，又給我們把那個系數(shù)上升了
代女士所說的保費(fèi)上升，其實(shí)指的是沒有享受到上年度無賠款優(yōu)待。無賠款優(yōu)待指的是保險(xiǎn)條款中“上一保險(xiǎn)年度無賠款紀(jì)錄保費(fèi)優(yōu)惠10%”的規(guī)定。
原來代女士在2010年3月出了個小事故，隨即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，當(dāng)年10月29日她獲得了人保315元的正常理賠，隨后2010年保險(xiǎn)到期前，她轉(zhuǎn)投平安電話車險(xiǎn)，當(dāng)時由于之前有一次事故所以沒有享受到無賠款優(yōu)待。接著2011年保險(xiǎn)到期前，代女士在平安續(xù)保，結(jié)果平安工作人員告訴她，她有一次事故，還是不能享受到無賠款優(yōu)待。
車主代女士：于是我們就又看了一下，他說上一年的出險(xiǎn)次數(shù)今年又算一次，我們覺得不可思議，為什么一次的出險(xiǎn)事故，居然兩年的保費(fèi)都上升，兩年都計(jì)算了。
記者注意到，類似的一次事故被保險(xiǎn)公司算做兩次的投訴并非個案，那這背后的原因究竟是什么呢？
中國平安保險(xiǎn)公司上海總部客服人員：2010年到2011年辦的話，但是就是因?yàn)榘l(fā)生那個上面登記了是有一次理賠記錄，保費(fèi)優(yōu)惠的幅度沒有那么大。
記者：影響了優(yōu)惠是吧？
客服人員：影響優(yōu)惠了。
記者：2011年到2012年的保單呢，又影響了一次？
客服人員：對啊，
平安總部證實(shí)，代女士在2010年的那個賠案確實(shí)連續(xù)兩年都影響了她享受優(yōu)惠。這是為什么呢？保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家指出，這件事的起因并不在保險(xiǎn)公司。
潘浩：某大型保險(xiǎn)公司前核保核賠部負(fù)責(zé)人，保險(xiǎn)指數(shù)研究學(xué)者，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家潘浩：如果不是保險(xiǎn)公司惡意行為的話，這種失誤是由于2011年3月份，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，對理賠統(tǒng)計(jì)信息的口徑調(diào)整所導(dǎo)致，原來中保協(xié)是以報(bào)案時間為理賠的統(tǒng)計(jì)口徑，后來調(diào)整為以理賠的結(jié)案時間為統(tǒng)計(jì)口徑，所以如果消費(fèi)者的理賠，正好在這個時間段的話，就可能會產(chǎn)生重復(fù)計(jì)算。
專家同時指出，保險(xiǎn)公司只要提交一份簡單的修改申請，中保協(xié)就可以很容易的在車險(xiǎn)的后臺進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)整。這只是個普通的工作步驟，然而平安保險(xiǎn)接下來的做法卻讓代女士無論如何也想不通。
車主代女士：一個工作人員他們稱他為小煥，小煥跟我說，那實(shí)在不行，我跟領(lǐng)導(dǎo)申請很多次了，我就給你兩份禮品作為賠償吧，但是要退這個(多收的)保費(fèi)是不可能的，他自己也承認(rèn)，的確作為平安公司一次理賠當(dāng)兩次計(jì)算是不對的，但是他同時也強(qiáng)調(diào)，退保，退多收的這個保費(fèi)是不可能的。
代女士不同意平安保險(xiǎn)的解決方案，堅(jiān)決要求按正確的方式重新計(jì)算保費(fèi)，平安保險(xiǎn)又答應(yīng)為代女士充100元電話費(fèi)，由于代女士不要，平安保險(xiǎn)最后向代女士的銀行卡里打入了100元錢。
車主代女士：也就是他承認(rèn)錯誤之后，他都不改正，我就覺得特別氣不過，有點(diǎn)好像店大欺客的味道。
專家指出，平安保險(xiǎn)寧肯出禮物賠話費(fèi)但就是不調(diào)整代女士的理賠信息，重新計(jì)算保費(fèi)的行為不是偶然的，平安保險(xiǎn)真正的用意是在這背后。
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家潘浩：根據(jù)保險(xiǎn)條款的費(fèi)率，如果消費(fèi)者連續(xù)三年不出險(xiǎn)話，他能享受七折的優(yōu)惠，也就是說消費(fèi)者后面不出險(xiǎn)，他能享受將近有一千元的優(yōu)惠，由于這個信息沒有修改，那么他就難以享受這個一千元的保費(fèi)優(yōu)惠，平安保險(xiǎn)公司給予的一百元的補(bǔ)償和相關(guān)的小禮品遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以沖抵，帶給消費(fèi)者的損失。
真實(shí)的影響可以持續(xù)三年
在第二次購買了平安電話車險(xiǎn)之后，代女士還發(fā)現(xiàn)，即便剔除這次事故對保費(fèi)帶來的影響，平安保險(xiǎn)公司給她計(jì)算的保費(fèi)也無法理解，因?yàn)椋谝荒戤?dāng)她離開人保轉(zhuǎn)到平安投保時，她的車損險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種平安保險(xiǎn)都是按0.86的系數(shù)計(jì)算的，也就是說優(yōu)惠了14%左右。而當(dāng)她第二年在平安保險(xiǎn)續(xù)保時，她的保險(xiǎn)優(yōu)惠系數(shù)卻變成了0.95也就是說只優(yōu)惠了5%。車還是那臺車，投保的兩年中既無違法也無事故，這又是怎么回事呢？
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家潘浩：客觀后果是保險(xiǎn)公司在第一年，通過較高的優(yōu)惠，把客戶從其他保險(xiǎn)公司拉過來。但是在第二年，又通過較低的優(yōu)惠，從客戶身上攫取了較多的保險(xiǎn)費(fèi)。
也就是說，平安保險(xiǎn)第一年用較低的價格從其他保險(xiǎn)公司搶到了一名客戶，但客戶搶到手之后就立即在第二年抬高了保險(xiǎn)價格。
專家還指出，針對引起消費(fèi)者強(qiáng)烈抗議的高保低賠霸王條款，今年3月8日，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，其中第八條明確規(guī)定保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場公允價值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動車的實(shí)際價值。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額。但是代女士連續(xù)兩年在平安投保車損險(xiǎn)時，都被按照以新車購置價投保，但條款中又單方面約定一但出了事故，最多只賠代女士車輛的實(shí)際價值。
車主代女士：因?yàn)槲疫@個車應(yīng)該按照折舊來算吧，它還是按新車來給我計(jì)算。
通過專家的計(jì)算，兩年中代女士分別白白購買了新車價7.2%和14.4%的保險(xiǎn)金額，這是永遠(yuǎn)也無法兌現(xiàn)的不存在的車輛價值。
在上面所說的所有因素之外，代女士發(fā)現(xiàn)自己的保費(fèi)還有更大的問題。
原來，代女士登錄中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，通過財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠信息查詢?nèi)肟诓榈搅俗约旱谋卧谛袠I(yè)協(xié)會登記的信息，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己買的平安電話車險(xiǎn)，在行業(yè)協(xié)會備案的信息與她自己手里的保單信息根本就不一致。其中最關(guān)鍵的保費(fèi)總額一項(xiàng)，自己手里的保單上寫著3158.7元，但在行業(yè)協(xié)會備案信息中卻變成了3073.70元，少了85元。
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