借款“掮客”大玩高利貸“隱身術(shù)”
信貸收緊使得不少資金需求者在銀行吃了“閉門羹”，轉(zhuǎn)而投入民間借貸的懷抱。
尤其是今年以來，民間借貸市場迅速升溫，很多貸款公司和擔保公司如雨后春筍般在長春街頭冒了出來。而一些民間借貸機構(gòu)抓住這個機會，和銀行信貸部門、相關(guān)公司“合作”，做起了金融“掮客”的生意。
記者以大學老師的身份向某銀行申請住房抵押貸款時，發(fā)現(xiàn)求貸無門，目前銀行暫無貸款額度，在幾家銀行連續(xù)碰壁后，記者來到位于人民廣場附近的某貸款公司。
“我想申請30萬元的貸款用于買房。”在記者亮出了自己“大學老師”的身份后，貸款公司業(yè)務(wù)人員對于貸款需求滿口答應(yīng)。
“我們可以代你向銀行申請住房按揭貸款，貸款利率需要上浮30%左右，這對你來說是最為劃算的。”他說。
當記者以向銀行求貸碰壁的經(jīng)歷質(zhì)疑小貸公司“能量”的時候，他們頗為神秘地說，他們在金融圈混跡多年，長春市的主要銀行的內(nèi)部“關(guān)節(jié)”都已經(jīng)疏通。
“我們就指這個賺錢。”該客戶經(jīng)理洋洋得意地說，“沒有拿到好處，銀行人員當然不會將資金貸給你了。”
當然“羊毛還是出在羊身上”，公司只是提供了一種向銀行“進貢”的渠道而已。為此，除了正常的貸款利息之外，借款者需要一次性另外支付給公司5%的服務(wù)費。而公司給予借款人的承諾是，貸款將在15天左右打到所指定的賬戶。
對于記者提出的是首套住房貸款，是否可以享受貸款利率優(yōu)惠的問題，該客戶經(jīng)理顯得頗為不屑，“現(xiàn)在能拿到資金實屬不易，上浮30%價格并不算高。”
但一位知情人士透露，其實這類民間機構(gòu)一般會“兩端”通吃：一方面他們會通過提高借貸利率來截留一部分利差，另一方面，他們會通過收取高昂的服務(wù)費來盤剝借款人。
“雖然你是向銀行申請貸款，但其實資金是貸款公司來出，你和貸款公司簽署的合同中約定價格上浮30%，而銀行提供的借貸資金價格可能只是基準利率。其中，上浮的部分就被這類機構(gòu)扣留了。”
當記者表露出，希望能夠在3天之內(nèi)將資金入賬的意愿時，貸款公司的工作人員更加熱情和誠懇：“如果銀行資金來不及的話，我們公司可以為你提供資金。但是這類 拆短 資金的價格會比較高。”
他說，按照公司的定價標準，一個月的拆短資金利率是10%，不過憑借大學老師的身份，他們可以完全給你提供信用貸款，不需要任何抵押物。而且在簽完合同后，當天資金就可以入賬。
經(jīng)過初步估算，月息10%年化利率就在120%。也就是說，如果申請30萬元貸款，一個月的利息支出將在3萬元。
根據(jù)最高人民法院對于高利貸的司法解釋，民間借貸利率超過同檔期央行公布的基準利率4倍就被定義為高利貸。由于目前一年期貸款的基準利率為6.56%，四倍后的利率為26.24%。年化120%的資金價格顯然是高利貸無疑。
不過，為了標榜自己是正規(guī)公司，該公司在合同中設(shè)計得非常巧妙。
在公司的借款合同中，并未指明借款的利率，而是只寫明了借款總額、到期期限、借款幣種等條款。也就是說，如果客戶需要申請30萬元的貸款，在合同中，寫明的是在1個月期滿后，客戶需要向公司歸還資金30萬元，而客戶在申請貸款時只能拿到27萬元。那3萬元作為利息被提前扣除。
業(yè)內(nèi)人士告訴中國證券報記者，一般情況下，還有一種合同文本被廣泛地適用于民間借貸市場。這種合同一般分成兩個部分，借款合同和服務(wù)合同。也就是說，公司在借款合同中，明確約定雙方的借款總額、利率、期限等條款，其中利率一般定在基準利率的四倍，也就是說一般月息在2分左右。此外，借款人需要和公司簽署一份勞務(wù)合同，借款人需要另外支付貸款公司的勞務(wù)費，這部分費用高達月息8分。 
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